Какие документы необходимо сдать для пересмотря процентной ставки по ипотеке сбербанк

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке: условия, способы, порядок

Ипотечным заемщикам Сбербанка стала доступна опция уменьшения процентной ставки годовых по активному кредиту. Подав специальную заявку на включение в программу, клиент может инициировать снижение ставки до 10,9-11,9% в зависимости от типа кредита: под залог недвижимого имущества, или же по остальным продуктам. Новая опция от Сбербанка предоставляется клиентам в индивидуальном порядке, обязательный элемент которого — соответствие прописанным критериям и требованиям к заемщикам.

Способы уменьшить процентную ставку по активным кредитам

Минимизация платежной нагрузки по выплате действующего ипотечного кредита реализуется несколькими способами: путем рефинансирования, реструктуризации долга, а также путем непосредственного снижения процента, которое реализуется на основе уменьшения ключевой ставки Центробанка.

Способ уменьшения платежной нагрузки Схема реализации Условия предоставления
Рефинансирование Оформляется новый кредит под меньший % для погашения ипотечного долга На основе заявления заемщика о перекредитовании (может быть выдан и в другом банке)
Реструктуризация Заключается договор на увеличение срока кредитования и уменьшения ежемесячных платежей На основе заявления заемщика с доказательствами невозможности своевременной уплаты ипотеки по объективным обстоятельствам
Снижение процентной ставки в рамках уменьшения ключевого показателя ЦБ Банк уменьшает процент до фиксированного значения, по которому пересчитывается остаток долга На основе заявления и документов, подтверждающие соответствие выдвигаемым банком критериев

Как работает программа снижения процентных ставок по активным кредитам в Сбербанке

Особенности кредитной программы Для клиентов, оформивших страховой полис с опцией «Защищенный заемщик» В общих случаях
Нецелевой займ, где в качестве залога выступает объект недвижимости 11,9% 12,9%
Другие продукты 10,9% 11,9%
«Военная ипотека», а также «Строительная сберкасса» не предусмотрено не предусмотрено

При каких условиях возможно снижение процента

Положительные решения по клиентским заявкам на уменьшение ипотечной ставки Сбербанк выносит лишь в тех случаях, что соответствуют заявленным критериям банковской лояльности, а именно:

  • если процентная ставка активного займа — выше 12,9%;
  • если ипотечный кредит был оформлен как минимум за 1 год до подачи заявки на снижение ставки;
  • по уплате кредита не было просрочек;
  • если к уплате долга подлежит сумма в размере от 500 тыс. руб. на дату уменьшения процентной ставки;
  • ранее ипотека не была реструктуризирована.

Важно!

Как подать заявление на снижение процентной ставки сегодня – инструкция

Наиболее простой способ снизить ставку по ипотеке сбербанка в 2018 году — воспользоваться онлайн-заявкой в отдельном интерактивном блоке на официальном сайте, или же через Личный кабинет клиента.

В открывшемся окне подачи заявки на сайте следует заполнить основные поля: тип заемщика, корректные ФИО, номер телефона, дату рождения и номер кредитного договора. На основе отправленных данных банк проведет верификацию кредита на соответствие основным параметрам и свяжется с клиентом для согласования деталей.

Если же запрос оформляется через Сбербанк Онлайн, алгоритм действий будет следующим:

Шаг 1. Авторизация в Личном кабинете клиента.

Шаг 2. Следует кликнуть на значок конверта, находящийся рядом с именем и фамилией клиента вверху окна.

Шаг 3. В открывшейся вкладке «Вопросы в контактный центр» следует выбрать «Кредиты» в тематике запроса, а типом сообщения следует указать значение

Шаг 4. Выбрать подходящий способ ответа: в телефонном режиме, или в e-mail-сообщении.

Шаг 5. Отправка запроса с темой письма «Снижение процентной ставки по ипотеке»: здесь система предложит прикрепить предварительно заполненный бланк заявления на компьютере (может быть подано письмо с цифровой подписью, или же отсканированный документ).

Формат и содержание заявления

Если клиент подает письменное обращение через банковское отделение, его специалисты выдадут специальный бланк, в котором заполняются основные поля.

Если обращение направляется через Личный кабинет заемщика, допускается произвольный формат заявления с соблюдением рекомендуемых параметров содержания. В документе должны быть указаны:

  • наименование организации – получателя заявления;
  • реквизиты отправителя (ФИО, паспортные данные, сведения о прописке, номер телефона и e-mail-адрес);
  • реквизиты договора о кредитовании;
  • в тексте заявления прописывается непосредственный запрос снижения процентной ставки, а также основание для данного решения;
  • желаемый способ получения оповещения о решении банка (личное вручение, e-mail-сообщение, почтой);
  • дата и подпись заявителя.

После принятия обращения в обработку, специалисты банка могут дополнительно запросить такие документы, как:

  • оригинал кредитного договора;
  • справку о доходах (2-НДФЛ);
  • справку из ЕГРН;
  • документ о состоянии долга на момент подачи запроса.

Период рассмотрения клиентской заявки и принятия решения по ней составляет 1 месяц со дня ее подачи.

Если заявка одобрена, и ставка снижена — в дальнейшем пересмотр заявки может состояться лишь через 12 месяцев после первого обращения.

Как проверить статус заявления

Результат можно узнать, перейдя на сайт Домклик: rate.domclick.ru. В соответствующем блоке справа необходимо ввести свой номер мобильного, после чего подтвердить кодом из СМС.

Отзывы по данной услуге банка

В связи с тем, что желающих уменьшить годовую процентную ставку по ипотеке очень много, а данная услуга по сути уникальна, банк может затянуть рассмотрение по срокам. Тем не менее Сбербанк лояльно подходит к проблемам своих клиентов, и по возможности одобряет новые более щадящие условия выплат.

Ответ представителей Сбербанка клиенту на сайта banki.ru

Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 1 октября 2019 года: новые условия по действующей ипотеке, проценты после снижения ставки, калькулятор и прогнозы

Итак, Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 1 октября 2019 года практически по всем программам ипотечного кредитования. Это уже третье снижение ставки в Сбербанке по ипотеке за 2019 год. Давайте узнаем новые условия по действующей ипотеке, посмотрим на проценты после снижения и поговорим о будущем.

Снижение ставок по ипотечным кредитам с 1 октября 2019 г.

Как мы и предполагали в прошлом отчетном посте, в конце 2019 года возможна еще одна небольшая коррекция по процентам в сторону их снижения. С 1 октября 2019 г. Сбербанк снизил ставки практически по всем программам кредитования на 0,3%.

Это снижение стало возможно после решения ЦБ от 06.09.2019 снизить ключевую ставку рефинансирования на 0,25% до 7% годовых. Вслед за этим решением регулятора банки начали активно улучшать свои условия по процентам. Сбербанк долго стоять в стороне не смог, поэтому ставки пошли вниз спустя несколько недель.

Снижение коснулось ипотечных программ Сбербанка на приобретение готового и строящегося жилья, строительство дома, приобретение загородной недвижимости, нецелевого кредита под залог и кредита на парковку и машино-место. По данным программам снижение произошло на 0,3%.

Аналогичное снижение в 0,3% коснулось специальных федеральных и региональных программ Сбербанка в рамках соглашений с муниципальными образованиями и субъектами РФ. Теперь участники таких программ могут получить ипотеку на первичном и вторичном рынке по ставке в 9% годовых.

Программа рефинансирование ипотеки в Сбербанке улучшилась серьезнее. Ставки на перекредитование упали тут на 0,6% до 9,5%.

Условия по военной ипотеке остались без изменений.

Также стоит отметить, что увеличился штраф за низкий первый взнос. Теперь если у вас первый взнос от 15 до 20%, то надбавка к базовой процентной ставке составит 0,3%, а не 0,2% как это было ранее.

Давайте посмотрим на новые ставки и условия после снижения.

Вторичное жилье

Базовая ставка по ипотеке на готовое жилье в Сбербанке с 1.10.2019 устанавливается в размере 9,2%. При этом, если соответствуете условиям программы «Молодая семья», то вы имеете право взять займ по ставке 8,5% годовых.

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 9,2 +0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,6% по ипотеке по двум документам
Акция “Молодая семья” 8,8 +0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,6% по ипотеке по двум документам

При этом стоит понимать, что такие льготные условия доступны не всем. Для того чтобы получить минимальный процент нужно соблюсти ряд требований, в противном случае ставка будет выше, а именно:

  1. Ставка увеличивается на 0,3%, если квартира приобретена не через сайт domclick.
  2. Еще + 0,2%, если первый взнос менее 20%.
  3. Еще + 0,5%, если вы не получаете зарплату в Сбербанке.
  4. + 1% при отказе от страхования жизни.
  5. + 0,8%, если лень собирать документы и нужна ипотека без справок по паспорту и второму документу.

Как вы сами видите, чтобы получить минимальную ставку нужно постараться.

Таким образом, с 1 октября 2019 года минимальная ставка по ипотеке в Сбербанке на готовое жилье составляет по стандартной программе 9,2%, а по программе «Молодая семья» всего 8,8%.

Новостройка

С ипотекой на новостройки в Сбербанке произошли аналогичные изменения. Ставка упала на 0,3%.

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 9,3 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 7,3 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,8 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.

Базовая ставка по стандартным программам составила с 1 октября 2019 года всего 9,3%. При этом в рамках специальных программ субсидирования ставок застройщиками можно получить ипотеку уже под 7,3%. Также не стоит забывать и про семейную ипотеку. По данной программе в Сбербанке можно приобрести жилье от застройщика с поддержкой государства всего за 5%.

Остальные условия

Посмотреть новые условия и проценты на сегодня можно в сводной таблице ниже.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 9,2 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья – базовая ставка 8,8 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 9,3 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,5% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,5 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,2 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,6 20 + 0,5% – если не зарплатник;
+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 10 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9,5 30
Акция “Свой дом под ключ” до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Еще одна «плюшка» от Сбербанка

Для повышения привлекательности своей ипотеки Сбербанк дополнительно запустил специальную акцию для зарплатников. Теперь, если вы получаете зарплату на карту Сбербанка и решили взять ипотеку, то вы имеете право подать заявку с первоначальным взносом всего 10% от стоимости квартиры. Это акция срочная. Ипотеку нужно взять до конца января 2020 года.

В совокупности эти два нововведения позволят, по мнению руководства Сбербанка, сделать ипотеку чуть более доступной для своих клиентов.

Ниже вы можете узнать платеж по ипотеке и переплату с помощью специального ипотечного калькулятора.

На ваши вопросы отвечает эксперт Сбербанка.

Вопрос:
Вопрос:
Вопрос:

Подскажите а на каком основании ваш банк не отдает гражданам вклады?Не можем забрать вклад со сберегательного счета уже 2 недели при жтом и в закрытии счета банк отказыват написали заявление на закрытие 2 недели назат,хотя договором предусмотрено в течение 7 дней.До каких пор вы будете издеваться над людьми?

Ответ:

Ответьте, пожалуйста, на моё личное сообщение.

Вопрос:

Ответ: Номер кредитной карты вы можете посмотреть на её пластике. Номер счета есть в Сбербанк Онлайн.

Вопрос был задан как узнать номер договора по которому была выпущена карта. При чем тут номер карты и номер счета.

Ответ:

Номер можно узнать в договоре, который был выдан при получении карты. Если он у вас не сохранился, копию вы можете получить в офисе банка.

Вопрос:

Нашей компанией 31.05.2019г был получен запрос по 115-ФЗ, на предоставление документов по поступлению и списанию денежных средств, а так же были затребованы документы по исполнению обязательств по операциям с контрагентами по расчетному счету. Документы, а именно договора с приложениями и подтверждающими документами, штатное расписание, оплаченные налоги в бюджет, расширенная выписка по операциям на счетах, открытых в сторонних кредитных организациях были предоставлены своевременно и в полном объеме, после чего счет был разблокирован.

05.09.2019 нами был получен аналогичный запрос, на который мы тоже предоставили все запрашиваемые документы своевременно, но сотрудники банка без разъяснений, признали наши операции подозрительными, не смотря на то, что специфика бизнеса осталась прежней, и прислали отрицательный ответ без пояснения причин.

В связи с тем, что мы сотрудничаем с вашим банком очень давно, валютные контракты заключены с ПАО Сбербанк, и в связи со сложившейся ситуацией, а именно отсутствием возможности работать по расчетному счету, бизнес несет убытки, из-за не своевременной оплаты выставленных счетов.
10 октября, разместили обращение на сайте Сбербанка и на Банки ру, обращение было зарегистрировано, и указано, что ответ будет в течение трех дней. Но по настоящее время, ответа не последовало ни в устной, ни в письменной форме, и от банка не было обратной связи.

Просим Вас помочь разобраться в сложившейся ситуации.

Ответ:

Мы с коллегами занимаемся вашим вопросом. Ответ я размещу в разделе «Народный рейтинг».

Вопрос:

Помогите пожалуйста узнать номер договора кредитной карты.

Ответ:

Номер кредитной карты вы можете посмотреть на её пластике. Номер счета есть в Сбербанк Онлайн.

Вопрос:

16.10.19 оформила в банке заявку на кредит, ее одобрили, оформили добровольное страхование жизни, а деньги на карту не перевели. В 20.00 этого же дня звонили из банка и интересовались, делала ли я онлайн-заявку на потребительский кредит. Я ответила, что заявку оформила лично в банке, а на сайте только, по-моему, подбирала кредит, оценивая свои финансовые возможности. В 20.06 получила СМС об отклонении заявки. Какой? И что делать?

Ответ:

Я проверю, почему так произошло. Результат вам обязательно сообщу.

Вопрос:

Здравствуйте!
Хочу предостеречь всех от пользования банкоматами Сбербанка! Да и вообще использования карт этого банка. Сотрудники не компетентные и медлительные.
14.10.2019 произошла следующая ситуация. При внесении на счет своей дебетовой карты суммы 25000 рублей банкомат написал что «что то пошло не так» и зачислил лишь 7100 рублей.
Остальные деньги в сумме 17900 руб. незаконно удерживаются банком до сих пор! Кормят какими то сообщениями, что ваш вопрос рассматривается в приоритетном порядке! . Т. е. ТРИ ДНЯ им недостаточно для того, чтобы проинкассировать проблемный банкомат и вернуть деньги!
Жалоба в ЦБ также направлена.

Ответ:

Я уже разбираюсь в ситуации. Ответ будет предоставлен в разделе «Народный рейтинг».

Вопрос:

В Сбербанк онлайне висит уже 4 день заявка-на рассмотрении (потребительский кредит) уже раз брала такого не было, рассмотрение занимало 3 минуты, в чем дело? Как быть? Нет ни отрицательного ни положительного ответа

Ответ:

Срок рассмотрения может быть увеличен по усмотрению банка. Уточнить статус заявки вы можете в веб-версии Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Вопрос:

https://www.banki.ru/services/question…d=11074291
какая карта какой пин код в вопросе написано -с некарточного счета

Ответ:

В банке есть технология «Клиентская сессия», которая помогает ограничить возможность проведения несанкционированных операций. Поэтому, при обращении в другом регионе, сотрудник может попросить вас предъявить карту. Также потребуется оригинал нотариальной доверенности и паспорт.

Вопрос:

дополню что был аналогичный случай
Требуют справку о неиспользовании мат. капитала, LitvintsevaIV 26.06.2018 7:38
интересно как урегулировали?

Ответ:

Информация предоставляется только автору отзыва.

Вопрос:

Здравствуйте.
продаю квартиру которую в свое время покупал в ипотеку с бывшей теперь женой(Головенковой Екатериной Владимировной).
покупатель берет часть стоимости квартиры в ипотеку в сбербанке.
позвонил менеджер, говорит что юристы требуют справку о том что ипотека не гасилась материнским капиталом.
с женой разошлись по плохому, да и живет она в другом городе, брать для меня справку не станет из вредности.
менеджеру я пояснил и предоставил документы что ипотека погашена до момента возникновения у бывшей супруги права на материнский капитал. но они настаивают на справке.
есть ли возможность вразумить юристов?
ипотеку брал 27.06.2008, погасил 25.03.2010.
первый ребенок у бывшей супруги родился 20.06.2008
второй 01.03.2015. право на мат.капитал у нее появилось через пять лет после погашения ипотеки.
получается она физически не могла гасить ипотеку материнским капиталом.
сбербанк тоже не дает справку так как информация хранится пять лет.
заранее благодарен.

Ответ:

Да, данный документ действительно требуется. На сайте ПФР в личном кабинете необходимо запросить информацию о размере материнского капитала (отобразить на сайте, либо отправить на электронную почту). Если ранее он не был предоставлен, вы увидите уведомление о том, что материнский капитал не был предоставлен. Это нужно распечатать и принести в офис. Рекомендую всё-таки решить эту ситуацию с бывшей супругой. Надеюсь, что всё получится.

Вопрос:

в сбербанке существует процедура проверки доверенности — возможно ли направить доверенность на проверку прислав ее по почте

Ответ:

Подлинность доверенности проверяется при первом предъявлении в офисе, где открыт счёт. Срок проверки — до 3 рабочих дней. Если доверенность оформлена за пределами РФ, срок — до 7 рабочих дней. По почте направить, увы, нет возможности.

Вопрос:

может ли доверенное лицо получить в Москве наличные с некарточного счета доверителя по доверенности при условии что счет относится к другому территориальному банку сбербанка

Ответ:

Да, это возможно. Но может понадобится активная карта, чтобы подтвердить операцию вводом ПИН-кода.

Вопрос:

Дополнение к отзыву: «Работа по доверенности» от 15.10.19

Интересно, какой сотрудник? В офисе или в колл-центре. Некомпетентность показала именно сотрудница колл-центра. То, что там могла напутать сотрудница в офисе это мелочи, а вот то, что несла горячая линия за гранью добра и зла.
Да и не вижу я ответов на заданные вопросы.

Ответ:

Отвечу вам в разделе Народный рейтинг.

Горячая линия с 01.03.2010 просмотрена 25 131 536 раз

Как снизить процент по ипотеке Сбербанка

Ипотека позволяет приобрести жилье даже при отсутствии достаточного количества денежных средств. Иногда люди берут сразу 2 жилищных кредита. Однако услуга стоит дорого. Длительный срок закрытия обязательств делает переплату гигантской.

Поэтому граждане пытаются понять, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке. Финансовая организация занимает лидирующие позиции по предоставлению денег в долг на покупку недвижимости. Если граждане хотят уменьшить размер переплаты, важно принять во внимание ряд особенностей.

Возможность уменьшения процентной ставки по ипотеке

Какие предложения существуют в Сбербанке

В финансовой организации периодически проходят акции по снижению процентных ставок. Это становится примером и вызовом для других компаний, вынужденных действовать в рамках жесткой конкуренции. В 2019 году Сбербанк предлагает клиентам шесть различных программ по ипотечному кредитованию. Они различаются между собой размером переплаты и иными условиями. Человек может воспользоваться следующими услугами:

  • приобретение жилья в ипотеку с использованием материнского капитала;
  • покупки квартиры в новостройке;
  • ипотека для граждан, служащих по контракту в ВС РФ;
  • деньги на строительство загородных домов, дач и коттеджей;
  • покупка вторичной недвижимости;
  • кредит на самостоятельную постройку дома.

Претендент на получение денег в долг должен соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщику. Устанавливаются ограничения по возрасту. Размер переплаты в организации начинается от 7,4% годовых. Компания готова предоставить минимум 300000 руб. Кредит выдается на срок до 30 лет. Предстоит предоставить первоначальный взнос. Его размер начинается от 15%. Одобрение действует 30-90 суток. Поэтому важно не тянуть, а сразу начать оформление.

Варианты снижения процентной ставки по ипотеке

Способы снижения переплаты в Сбербанке

Помимо ипотеки с материнским капиталом и услуги, позволяющей купить жилье военным, Сбербанк предъявляет три условия для уменьшения величины переплаты:

  1. Показатель будет снижен на 1%, если клиент застрахует жизнь и здоровье.
  2. Переплата уменьшится на 0,1%, если сделка будет зарегистрирована в электронном виде. Воспользоваться услугой удастся через личный кабинет в системе Сбербанк онлайн.
  3. Ставка будет снижена на 2%, если человек купит жилую недвижимость у компаний-застройщиков, выступающих партнерами Сбербанка. Соответствующий список представлен на официальном сайте финансовой организации. Аналогичная льгота действует и в случае, если произойдет уменьшение срока ипотеки до 7 лет.

Учитывается и тот факт, получает ли гражданин заработную плату на счет финансовой организации. По некоторым предложениям это позволяет снизить переплату на 0,5%. В результате общий размер снижения может доходить до 3,1%. Это довольно много. Если лицо получает заработную плату в компании, суммарная скидка составит 3,6%. Понизить ставку можно и на уже взятую ипотеку. Процедуру удастся выполнить при помощи следующих методов:

  • осуществление реструктуризация или рефинансирование;
  • направление заявки в адрес администрации учреждения с просьбой о пересмотре условий договора;
  • направление судебного иска с требованием о пересмотре особенностей сотрудничества.

Рассчитывать на корректировку условий могут только лица, которые добросовестно производили платежи и не допускали просрочек. Банк не может повысить переплату в процессе сотрудничества, если это не предусмотрено условиями договора. А вот право на снижение ставки у компании присутствует.

Однако она не обязана осуществлять манипуляцию. Поэтому обращение клиента ещё не даёт стопроцентной гарантии, что снизить стоимость услуги удастся. Решение принимается строго в индивидуальном порядке. На него оказывает влияние целый перечень факторов.

Как написать заявление на снижение ставки

Если гражданин хочет воспользоваться услугой, он должен действовать по определенной схеме:

  1. Получить предварительную консультацию по поводу коррекции переплаты, обратившись в ближайшее подразделение Сбербанка.
  2. Если сообщенные условия устроили гражданина, предстоит написать заявку. Она направляется в адрес руководства финансовой организации. В бумаге предстоит изложить цель обращения. Сотрудник компании по запросу может предоставить гражданину копию его заявления, заверенного штампом.
  3. Дождаться принятия решения. Итоговый ответ сообщают в срок от 10 до 30 календарных дней. Вердикт отправляется в письменном виде на бланке с печатью организации.

Совет кредитного эксперта: Если вы обращаетесь в финансовую организацию с просьбой о выполнении рефинансирования, важно иметь при себе удостоверение личности, договор о выдаче ипотеки и иные бумаги, которые лицо сочло нужным предоставить.

Бланк заявления по снижению процентной ставки по ипотеке

Лучше запрашивать коррекцию условий при возникновении непредвиденных ситуаций. Часть из них компания согласится рассмотреть в качестве уважительных причин. Финансовое положение, рождение ребёнка и прочие особенности могут сыграть вам на руку. Однако все вышеуказанные факты необходимо подтвердить. Всё это ускорит процесс рассмотрения заявления.

Заполняя заявку, важно отразить в бумаге все данные действующего договора, описать суть проблемы и причину, в соответствии с которой планируется выполнение рефинансирования. Компания согласится удовлетворить требования заемщика в следующих случаях:

  • произошло снижение ключевой ставки ЦБ РФ;
  • клиент получил право на участие в действующей социальной программе, на основании которой он может использовать ряд льгот;
  • произошло резкое ухудшение финансового положения.

Заявление через Онлайн

Обычно подача заявления осуществляется во время визита в офис организации. Развитие современных технологий позволяет предоставить документы в режиме онлайн. Если выбран этот способ обращения, потребуется:

  1. Подготовить заявление. Оно оформляется в свободной форме.
  2. Документ нужно отсканировать и воспользоваться формой обратной связи на официальном сайте финансовой организации.
  3. Заполнить заявку, прикрепить необходимые документы, отправить и ждать ответа.

Подобное обращение имеет такую же юридическую силу, как и бумаги, составленные и зарегистрированные во время личного посещения офиса финансовой организации.

Снижение размера переплаты посредством рефинансирования

Услугой можно воспользоваться, если клиент получил деньги в долг в одной организации, однако его по каким-либо причинам не устраивают условия сотрудничества. Сбербанк может выполнить рефинансирование на более выгодных условиях. Услуга предоставляется для расширения клиентской базы и увеличения размера прибыли. Если клиент соответствует требованиям для использования услуги и поставил в известность учреждение, в котором брал первоначальный кредит, вероятность одобрения заявки существенно повышается.

Как сделать реструктуризацию кредита

Если по каким-либо причинам воспользоваться рефинансированием не удаётся, Можно попробовать попросить пересмотреть условия кредитования. Суть услуги состоит не в изменении изначальной ставки, а в коррекции размера переплаты при помощи сокращения или увеличения срока кредитования.

Обратившись в компанию с просьбой о выполнении процедуры, лицо может сократить период расчета с 20 до 15 лет. Процентная ставка при этом также останется без изменений. Однако общий размер переплаты сократится на 60%. Это большая сумма.

Чтобы организация согласилась удовлетворить требование, важно убедить учреждение в целесообразности предоставления опции посредством подтверждающих документов.

Как снизить проценты по ипотеке в Сбербанке

О том, как снизить проценты по ипотеке в Сбербанке, должен знать каждый плательщик жилищного кредита. Ведь от размера ставки зависит сумма переплаты, а на ней можно значительно сэкономить. Даже небольшое понижение ипотечной ставки в пересчете на десятилетия выплаты кредита будет очень выгодным. Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке, сегодня подробно расскажем в нашей статье.

Как снизить ставку до подписания ипотечного договора

Если вы только обращаетесь за ипотекой в Сбербанк, сразу обратите внимание на зависимость ставки от условий кредита. Постарайтесь уменьшить процент насколько это возможно, выполнив условия кредитора. Как снизить процентную ставку по ипотеке Сбербанка:

  • оформление полиса финансовой защиты заемщика — 1%;
  • выбор квартиры на портале ДомКлик — 0,3%;
  • первый взнос свыше 20% — 0,2%;
  • есть зарплатная карта Сбербанка — 0,5%;
  • приобретение квартиры у застройщика-партнера банка — 2%;
  • молодая семья — 0,4%;
  • отсутствие документов о трудовой занятости и доходе +0,8%.

Можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке, использовав в качестве первого взноса средства жилищного сертификата. Такие кредиты выдаются на льготных условиях.

Случается и другая ситуация, когда клиенту уже одобрена ипотека в Сбербанке под определенный процент и дан срок на оформление займа. В этот период банк запускает выгодную акцию или снижает базовые ипотечные ставки. Получается, что будущий заемщик берет одобренный кредит под более высокий процент, чем новые клиенты банка.

В этом случае можно оформить отказ по текущему решению Сбербанка и подать все те же документы вновь на рассмотрение (353-ФЗ О потребительском кредите (займе), ст. 11 (скачать)). Если ответ кредитора будет положительным, клиенту удастся получить пониженную процентную ставку. В противном случае его ждет отказ, ведь предыдущее одобрение не дает гарантии утвердительного ответа по новой заявке.

Рефинансирование ипотеки

Если уже взята ипотека в Сбербанке как снизить процент по ней? Когда банк не желает никаким образом пересмотреть значение ставки, у клиента есть право обратиться в другую кредитную организацию за рефинансированием. Такие программы есть практически везде, нужно только адекватно оценить выгодность перевода задолженности.

Советуем ознакомиться с условиями и требованиями к заемщику по рефинансированию ипотеки в Сбербанке. Информацию можно найти на сайте банка или скачать в формате pdf по ссылке тут.

Если внимательно изучить условия перехода в другой банк, можно снизить процент по действующей ипотеке в Сбербанке. Обратите внимание на новую процентную ставку, срок погашения, сумму переплаты, необходимость обременения и сопутствующие траты. В результате грамотно просчитанного перекредитования реально сэкономить десятки и даже сотни тысяч рублей. Особенно если первичная ставка была достаточно высокой.

Рефинансирование предполагает рассмотрение кредитной заявки, как при оформлении предыдущей ипотеки. Вам нужно собрать документы о трудовой занятости и доходе, заполнить анкету и предоставить полный пакет документов на залог (если он будет по условиям нового кредита).

Снижают ли процент по ипотеке в Сбербанке по госпрограмме рефинансирования под 5-6%? Да, это предусмотрено, но имеющийся кредит должен соответствовать следующим условиям:

  • в семье заемщика родился второй или последующий ребенок в период 2018-2022 гг;
  • сумма займа должна быть не более 6 млн. рублей, но в столице и Санкт-Петербурге – до 12 млн. рублей;
  • первый взнос – от 20%;
  • цель кредитования – покупка новостройки на стадии возведения дома или уже готовой квартиры от застройщика.

Суть госпрограммы (Постановление Правительства РФ №1711 (скачать)) заключается в субсидировании процентной ставки по ипотеке под 5-6%. Если у клиента есть полис финансовой защиты, его график платежей пересчитывается под 5%, если нет — под 6%. Разницу между этим значением и базовым процентом платит государство.

Клиенту потребуется составить заявление в Сбербанк чтобы снизить процент по ипотеке. К нему следует приложить свидетельство о рождении ребенка. Эти документы передаются в банк на рассмотрение, после чего тот уведомляет заемщика о пересмотре графика.

Снижение ставки по заявлению

Если старые проценты по кредитам значительно выше текущих значений, Сбербанк может принять решение о массовом их уменьшении. Ранее действовала уникальная программа снижения процентной ставки по действующей ипотеке в ДомКлик. К сожалению, с сентября 2018 года прием заявлений от заемщиков прекращен, поэтому пока понизить процент не получится. Если вы подавали обращение ранее, возможно проверить снижение ставки по действующей ипотеке на ДомКлик.

Обратите внимание, что уменьшение процента может быть предусмотрено условиями вашего кредитного договора, например:

  • при оформлении финансовой защиты заемщика;
  • после предоставления документов о праве собственности на построенную квартиру или дом, оформления залога в пользу банка;
  • выполнение прочих требований банка, оговоренных в тексте ипотечного договора.

В этом случае нужно написать заявление на снижение процентной ставки в свободной форме (скачать пример в word). К нему приложите документы, подтверждающие выполнение вами условий кредитного договора в зависимости от ситуации. Передайте бумаги сотруднику ипотечного отдела Сбербанка. Не забудьте попросить поставить отметку о приеме заявления в работу на втором его экземпляре.

Снижение процентной ставки на индивидуальных условиях также возможно в рамках реструктуризации (скачать список необходимых документов в pdf). Если заемщик Сбербанка попал в сложную финансовую ситуацию, он имеет право подать заявление с просьбой пересмотреть условия выплаты, в том числе понизить процент. К обращению нужно приложить документы, подтверждающие тяжелое материальное положение.

Пойдет ли банк навстречу клиенту, решается отдельно по каждому обращению. На практике снижение процентной ставки таким способом происходит редко. Обычно Сбербанк предлагает отсрочку основного долга или увеличение срока выплаты.

Снижение ипотечного процента через суд

Пожалуй, самый сложный способ снизить ипотечную ставку – обратиться в суд. Этот вариант может быть оправдан только в двух случаях:

  1. Если Сбербанк не понижает процент, хотя такое условие прописано в тексте кредитного договора. При этом все требования заемщик со своей стороны выполнил.
  2. Выявлены нарушения в работе кредитной организации. К примеру, процентная ставка была установлена неверно и не соответствует условиям Сбербанка на момент оформления кредита.

Если вы решите воспользоваться данным способом понижения процента по ипотеке в Сбербанке, нужно обратиться к квалифицированному юристу. Обратите внимание на его опыт ведения подобных дел, ведь они имеют определенную специфику. К тому же, на стороне банка будет целый штат специалистов, ежедневно решающих аналогичные проблемы.

Если в ходе судебного рассмотрения выявится нарушение со стороны кредитора, процентная ставка будет снижена. К тому же, финансовой организации придется пересчитать все проценты, которые клиент уже переплатил. На практике юридический отдел Сбербанка старается не доводить дело до суда, особенно заведомо проигрышное. Есть шанс, что вопрос решится мирно еще на досудебной стадии.

Если права заемщика не были нарушены, рассчитывать на удовлетворение исковых требований не стоит.

Если вы не успели снизить процент по ипотеке через ДомКлик в период проведения акции, попробуйте обратиться в Сбербанк на другом основании. В крайнем случае есть смысл рассмотреть вариант рефинансирования в другом банке. Однако этот способ снижения ипотечной ставки не всегда оправдан. Особенно если большую часть кредита вы уже выплатили, ведь переплата по нему уже вряд ли снизится.

Ссылка на основную публикацию